Ипотека для молодых семей

Ипотечное кредитование — шанс для приобретения собственного жилья даже со средней заработной платой. Особенно актуален ипотечный кредит для молодых семей. Для этой категории граждан, законодательством предусмотрена ипотека для молодых семей и дополнительные субсидии.

Социальная программа «Ипотека молодым семьям»: виды социальной ипотеки

Государственная поддержка молодых семей выражается в установлении посильных условий ипотечного кредитования. Так, программа «Ипотека молодым семьям» регулирует:

• получение кредита по льготной ставке. Сбербанк предлагает ипотеку под 6% годовых, другие банки от 6 до 10% годовых по программе господдержки;
• на погашение задолженности или оформление кредита можно использовать средства государственного бюджета в виде субсидий или дотации материнского капитала;
• снижение первоначального взноса;
• государство компенсирует от 30 до 40% общей стоимости недвижимости.

Помощь от государства существует в трех формах: назначении дотации, которая оплачивает часть долга; обеспечение муниципальным жильем по льготным условиям; снижение процентной ставки кредитования и компенсирование ее за счет средств госбюджета.

Условия участия в программе «Ипотека молодым семьям»

Семья, претендующая на помощь от государства должна соответствовать условиям:

1. Супруги должны быть не старше 35 лет.
2. Брак должен быть официально зарегистрирован.
3. Стаж работы от 3-х месяцев.
4. Срок кредитования до 30 лет.
5. В качестве созаемщиков могут привлекаться родители молодоженов.

Важно! Если в семье рождается ребенок, то платежи по ипотеке можно отсрочить на 3 года.

Социальная программа «Ипотека молодым семьям» для многодетных семей имеет дополнительные условия:

• сумма субсидии от государства на приобретение жилья составляет 50% от его полной стоимости.
• погашать задолженность можно не более 10 лет.

Правила получения ипотеки для молодой семьи

При получении кредита на жилье и дотации государства, необходимо доказать, что семья испытывает потребность в улучшении собственных жилищных условий или в приобретении жилья. Это может быть справка из Единого государственного реестра недвижимости или БТИ о том, что семья не имеет в собственности жилья.

Необходимо подтвердить платежеспособность. Государство, выделяя субсидию должно быть уверено, что остальную часть кредита вы сможете выплатить самостоятельно. Это подтверждают справки 2-НДФЛ и информация о текущих кредитах и выплатах, наличие иждивенцев. Если после вычета всех обязательных платежей и ежемесячного платежа по кредиту у вас остается меньше прожиточного минимума региона — это повод в отказе от предоставления кредита и субсидии.

Жилье, которое семья собирается брать в кредит должно соответствовать норме на 1 человека, определенной государством — 18 кв. м. на человека. Если семья состоит из двух человек им можно претендовать на жилье до 42 кв. м.

В каждом регионе могут устанавливаться дополнительные требования. Так, Москва устанавливает, что в программе поддержки молодых семей в ипотечном кредитовании семья может участвовать, если хотя бы 1 из супругов имеет прописку в Москве более 10 лет.

Не все банки предоставляют ипотечные кредиты для молодых семей на льготных условиях. Например, Банк ВТБ не сотрудничает с госпрограммой поддержки молодых семей. Банковские учреждения также могут отказать в одобрении заявки по причине отсутствия гражданства, необходимого трудового стажа и недостаточного уровня официальных доходов. В остальных случая предоставление кредита и субсидии не ограничивается.

Воспользоваться социальной программой «Ипотека молодым семьям» могут такие категории семей:

1. Многодетные семьи.
2. Молодая супружеская пара.
3. Мать или отец-одиночка.

Как работает социальная программа

Государственная субсидия, которая выдается в рамках социальной программы «Ипотека молодым семьям», может быть потрачена на:

• покупку собственного жилья;
• строительство собственного дома;
• уплату первого взноса при получении ипотечного кредитования в банковском учреждении;
• погашение процентов и основной суммы долга по тем ипотечным кредитам, что были получены до оформления социальной государственной субсидии.

Размер государственной субсидии по программе «Ипотека молодым семьям» составляет не менее 30% для тех семей, у которых нет детей, и 40% для семьи с детьми, в том числе для семьи, где 1 родитель.

Расчетную стоимость жилья, на которое можно рассматривать ипотеку, определяется по формуле:

СтЖ= Нм*Нст

• где СтЖ — расчетная стоимость жилья;
• Нст — норматив стоимости 1 квадратного метра жилой площади в регионе в среднем;
• Нм — это норма метража на человека.

Какие документы нужны для получения ипотеки по программе

Чтобы принять участие в программе, по месту постоянного жительства семья должна подать пакет документов в органы местного самоуправления:

• заявление в двух экземплярах. Один образец с указанием даты принятия заявления возвращается заемщику;
• документы, которые подтверждают личности заявителей;
• если семья полная, то необходимо предоставить свидетельство о браке.
• справку из ЕГРН или БТИ об отсутствии у семьи жилья, либо наличие жилья не удовлетворяющего нормам проживания.
• документ, который подтверждает официальный уровень доходов семьи. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности заемщиков и способности своевременно вносить платежи по ипотеке.
• выписка с банковского лицевого счета.
• справка из домовой книги о составе семьи в доме, где супруги прописаны.

Сведения, которые содержатся в документах, проверяются в течении 10 календарных дней органами местного самоуправления, после чего принимает решение об участии молодой семьи в социальной программе.

После этого семья получает именное свидетельство, срок действия которого составляет 2 месяца. Данный документ предоставляется в банк-партнер федеральной программы, и на заемщика открывается именной счет, на который зачисляется субсидия.

Принять участие в социальной программе «Ипотека молодым семьям» можно один раз. Но если семья не смогла воспользоваться льготами социальной программы, она имеет право получить повторное разрешение на участие.

Важно! Супруги должны предоставить подтверждение, что после получения свидетельства, в банке не был открыт лицевой счет для зачисления государственной субсидии и выплаты не были получены.

Пошаговая инструкция для получения ипотеки по госпрограмме:

молодая семья должна выбрать жилье, на которое собираются оформлять ипотеку. Оно не должно превышать норм по квадратным метрам на человека, установленных государством;

• собирается пакет документов: 2-НДФЛ, паспорта, справки из ЕГРН или БТИ об отсутствии недвижимости; выписки с банковских счетов и из домовой книги;
• документы подаются в администрацию района по прописке;
• через 10 дней администрация выдает свидетельство о пользовании субсидией;
• в течение 2 месяцев необходимо прийти в банк для зачисления средств на личный счет;
• после этого можно брать кредит по сниженной процентной ставке на оставшуюся сумму и оформлять собственность на квартиру.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Задать вопрос юристу